时间:2022-11-15 13:17:29来源:法律常识
前言
大家都知道,个人信用报告对于我们来说非常重要,它直接关系到我们能不能顺利申请信用卡、贷款等,所以大家对于逾期还款也是胆颤心惊,深怕一不小心就造成不良记录。
首先,我们看张图!
2013年7月1日,中国银行业协会银行卡专业委员会颁布的新版《中国银行卡行业自律公约》,公约要求发卡银行向持卡人明确计息规则,提供还款“容时容差”服务,并增加还款提示。
现在,我们了解几个词!
日利息
很多信用卡持卡人都知道,如果信用卡逾期了,银行会收取一定利息,一般情况下按照每天0.05%来收取,也就是说一万块一天就要5元的利息。所以用卡良好的持卡人对逾期很谨慎。
违约金
自2017年1月1日起,中国人民银行规定今后信用卡的“滞纳金”将被“违约金”所取代,并禁止发卡行收取超限费。在以前违约金收取还是比较严的,按照最低还款额未还部分的5%来算,而且按月计算并收取。不过现在宽松一些了,不会利滚利。
容时逾期
也就是说,在还款日到期当天,如果持卡人没有能够及时还款,是有一个宽限期的,在宽限期之内还上钱不会罚息,也不会上传到征信系统。但是如果超过了宽限期仍然没有还钱,那就很有可能被上传到个人征信系统。
当然,每个银行的宽限期也是不一样的,正常的在1-3天(这个是自然日,不是工作日)。并且都会在你没有及时还款时自动开启容时服务。但广发的容时服务只能1年享1次,而且必须得要持卡人提前打电话去申请。此外,虽然很多银行都会自动开启容时,但是小编建议大家保险起见,还是打电话去申请一下。而宇宙第一大行工商银行是没有宽限期的,只要晚还一天都上征信。(任性……)
容差逾期
所谓容差,即如果持卡人当期发生不足额还款,且在到期还款日后账户中未清偿部分小于或等于一定金额时,应当视同持卡人全额还款,此部分未偿还金额自动转入下期账单。
各大银行容差金额各不相同,公约所规定的容差金额为等值人民币10元,大部分银行在人民币方面都是10元,其中光大银行的容差金额为所有银行中最高,达到了100元(20美元)。
全额罚息
全额罚息,指持卡人未能全额还款的情况下,按照上月账单的总额来计算利息。比如你上月消费10001元,实际还款10000元,实际欠款1元,仍按照10001元来计息。不过容时容差服务也算是变向取消了此政策。
全国范围内,仅工行一家不采用全额罚息的方式,也有一种说法是全球范围内,总之这大概也是工行有底气不执行容时容差的原因。
上征信时间
发生信用卡逾期,每家银行上报央行征信时间不一样,具体规定如下:①超过还款日立马上征信:工商银行。②超过宽限期才上征信:农业银行、建设银行、交通银行、招商银行、中信银行、民生银行、光大银行。③下个账单日才上征信:中国银行、浦发银行、广发银行、华夏银行、平安银行
最后,如何避免逾期!
如果到了还款期限,可你却没有那么多现金一次性还清,也不用慌,可以尝试以下几种方法:
1、办理分期
分期付款需要支付银行手续费,手续费根据分期时间不同有区别,不同银行的手续费率差别较大。绝大多数银行分期付款手续费按期限长短来确定标准,如3期、6期、12期等。一般期限越长,手续费与利率越高。
2、最低还款
最低还款不会影响持卡人的信用记录,也不收取持卡人的滞纳金,但对于刷卡消费的全额资金从刷卡日起,收取每日罚息,且是复利(非常规),直至还钱的前一天为止。