昨日有一网友留言咨询说：他2010年在当地的农信社办理了一笔货款，金额10万元，由当时老家的一个朋友担保(给了5000元的好处费)，后来到期还不起，因为信用社的人老是电话和上门催收，自己烦不胜烦，就跑出来打工并把手机号码换了，目前已经过去十几年了，自己未在接到银行的催收电话或者邮件，做动车也没有受限，很多人说会被纳入老懒，但是查了最高人民法院被执行信息网,也没有被执行信息，想问下是不是时间太久，银行直接将这笔账一笔勾销，不用再还了？

银行对于不良贷款的处置方式

严格意义上来说，银行是经营风险的企业，因此银行对于风控的把握应该是所有企业里面最完善的，现实中对于逾期的个人企业，银行经办人员一开始会调查了解逾期的原因，在根据原因进行下一步操作：

1、客户临时性资金周转困难，比如疫情因素导致资金周转困难,但是个人/企业的盈利能力并没有丧失，那么银行会给予客户进行展期(延长贷款期限，展期一般不超过原期限的一半时间，比如一年期的，延长半年)；或者办理借新还旧（发放一笔新的贷款用于归还旧贷款）。

2、客户已经失去盈利能力了，此时如果是担保方式的，若担保人有意，且有能力，银行会同意债务重组(由担保人作为借款主体，承接这笔贷款) ；如果担保人无意/无能力，或者这笔是抵质押担保的，没有重组的希望，此时银行会进行催收，催收期各银行不一样，从1个月到6个月的都有，在催收无果之后，银行则会进行司法起诉。

3、司法胜诉之后，如果仍然没能收回货款，银行则会申请强制执行，对于是抵质押担保的，直接拍卖抵质押物，差额部分继续执行申请人名下可溯的任何资产；如果是保证担保的，直接强制执行申请人及担保人名下一切可朔的资产。

总结

现实中没有收到催收电话或者信件很正常，因为很多人变更电话和地址之后，银行无法联系到当事人；但没有被执行信息或者征信报告已经无不良信息，则不同寻常，毕竟对于贷款业务，银行不可能轻易放弃直接核销掉，所以上述案件中的这笔货款最大可能是担保人已经帮你结清，因此银行没有找人；不过此时你的债务实际并没有消失，你与银行的债权债务关系转变为担保人与你的债权债务关系了，你依然需要偿还担保人代偿的金额。