时间：2022-11-15 15:06:42来源：法律常识
Hi,大家好！我是你们的老朋友怡心。
月入5000，生活支出3500元，还欠了10万元的小L，要如何理财才能尽快还清负债，并且过上有存款的日子呢？接下来怡心一条一条帮你分析。
一、确定财务目标
财务目标包括短期目标、长期目标（1年、2年、3年、5年），从小L的描述中便可以看出，小L的短期目标，想尽快还清10万负债；长期目标，想存钱。
但并没有说存多少？那么怡心先给小L定一个长期目标:还完负债以后存下10万元。
二、梳理财务现状
先梳理小L目前的资产和负债
资产:无，负债:10万
很显然负债大于资产，财务状况很不理想
然后再梳理收入和支出
收入:5000元，支出3500元，结余率为30%，这个结余率刚好及格，但远远达不到优质的标准。
三、算算还清10万的缺口在哪里？
对于小L来说，迫在眉睫的一件事就是如何尽快还上10万的负债。毕竟无债一身轻，有债心中苦。
但从小L的开支来看，每个月结余只有1500元，一年存款也就1.8万。10万负债需要5年才能还清。
5年时间太长，毕竟小L是希望尽快还清10万负债。那么我们就把它缩减到2年，用2年时间来还清负债，后面2年再攒10万。这样便可以实现尽快还清负债而且还能存点钱的心愿。
接下来我们算算在2年内还清10万，每个月需要多少钱？年化收益率要达到多少？
根据计算得出，每个月存4000块，在年化收益率10%的情况，便可以累积出10万本息。
现在我们来看缺口，小L每个月只有1500元结余，要做到每个月存4000元，就还有2500元的缺口。
四、如何做才能尽快还清10万负债
通过计算得出小L,想在2年内还清10万负债，有两个缺口:第一个缺口，本金缺少2500元；第二个缺口，年利率10%的投资品种。
本金2500元的缺口如何解决？
提高本金的方法主要从开源节流做起。从节流方面来看，小L完全可以再节流出1000元，把每个月支出控制在2500左右。
想要控制支出最好的办法是记账，通过记账发现自己一些不该花的钱，然后把每个月的预算控制在2500元左右。
比如，有些朋友一个人住也喜欢住一个房租贵的大房子，平时也不喜欢做饭，从而导致自己开支控制不下来。
那么小L也可以从这些大笔开支入手，看看是否能够精简，从而使自己的开支保持在2500元左右。
剩下的1500元可以从提高本职工作工资收入和找副业两个方面入手。一般本职工作每年都会有一次加薪机会，可以先给自己定一个加薪500元的目标。
那么小L现在要做的就是提高本职工作技能，和领导同事搞好关系。
机会总是留给有准备的人，只要提前做好准备，等到加薪机会来了，自然少不了小L的那份。
剩下的1000元便可以靠副业来实现。在这个“副业刚需”年代，10个至少9个人有副业。
那么小L也可以从本职工作和兴趣爱好出发，找一个可持续发展且稳定的副业。
比如，本职工作经常使用EXCEL，那么便可以利用业余时间，在网上找有关于帮别人处理EXCEL的活来做。
等自己有一定积累了以后，还可以开发EXCEL课程，靠卖课程赚钱。
比如，爱好是烘培，也可以把自己烘培的食物放在朋友圈卖，只要卖相好品质好，那么就有钱赚。
从这两点出发，更能找到适合自己且可持续发展的副业，实现每个月1000元的盈利，并不难。
这样本金的4000元缺口算是补上了。
接下来我们再看年化收益率10%的缺口如何补？
目前市面上年化收益率能够稳定在10%的投资品种实际上并不多了，但指数基金却可以做到。
指数基金是股票巴菲特唯一在公开场合力荐的投资品种，他说:“即便是一个什么都不会的基金小白，靠投资指数基金也可以打败大多数专业的投资者。”
因此，想要年化收益率达到10%，我们只要选择一只优质的指数基金便可以了，在所有指数基金当中，最为稳健的指数基金为沪深300指数基金。
选择一只规模大、跟踪误差小、业绩优质、成本低的沪深300指数基金定投即可。
这样年化收益率10%的缺口也补上了。
综上所述，通过2年时间，便可以把10万元的负债还清了。下一个2年按照同样的方法，便可以实现存款10万。
理财需要规划，有了规划你便会发现，曾经觉得非常棘手的问题，通过一步一步规划，就像剥洋葱一样，一层层剥开，最后问题便迎刃而解了。
