明天和意外，我们永远不知道哪个会先来。即将面临高考，17岁的高三学生鹤潆却被醉驾司机撞成植物人，更不幸的是医保无法报销，车险拒赔，肇事司机无力赔偿。

高三学霸被撞成植物人 车险医保不赔

2019年1月19日晚，17岁的高三学生鹤潆结束一天的课程后，如往常一样步行回家。过马路时，一辆黑色的小型客车从远处驶来，鹤潆被撞成重伤，被诊断为植物人。

经检测，肇事司机醉酒驾驶且闯红灯，负全责，被判两年半有期徒刑。虽然肇事司机有车险，但保险公司拒赔，而鹤潆虽然参加了城镇医保，但交通事故由肇事方负责，医保不能报，虽然法院判肇事者赔偿54万多，但肇事方无力偿还。一个月医疗费两三万，房子卖了还欠债30多万，鹤潆的家庭陷入了灾难。眼看肇事者还有一年就要出狱，可鹤潆治疗费却没有着落。

交通事故医保不能报？

城镇医保（居民医保）为何不报？这是有法律依据的。《中华人民共和国社会保险法》第三十条规定， 下列医疗费用不纳入基本医疗保险基金支付的范围：

(一) 应当从工伤保险基金中支付的；

(二) 应当由第三人负担的；

(三) 应当由公共卫生负担的；

(四) 在境外就医的。

医疗费用依法应当由第三人负担，第三人不支付或者无法确定的第三人的，由基本医疗保险基金先行支付。基本医疗保险基金先行支付后，有权向第三人追偿。

所以，因交通事故住院产生的医疗费用是不能报销的，应该由肇事方负责赔偿，虽然提到第三人不支付可以由医保基金先行支付，但实际操作上难度是很大的。

醉驾车险不能赔？

车险拒赔，车险公司给的理由是，一般商业车险的免责条款里都规定，酒驾、醉驾不予赔偿，交强险中也有明确规定，醉驾属于免责条款之一。

的确如保险公司所说，商业车险条款中机动车第三者责任保险免责条款里都有规定：驾驶人饮酒、吸食或注射毒品、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品，不论任何原因造成的人身伤亡、财产损失和费用，保险人均不负责赔偿。

但是，最高人民法院关于审理道路交通事故损害赔偿案件适用法律若干问题的解释第十八条规定醉酒、服用国家管制的精神药品或者麻醉药品后驾驶机动车发生交通事故致第三人人身损害，当事人请求保险公司在交强险责任限额范围内予以赔偿，人民法院应予支持，保险公司在赔偿范围内向侵权人主张追偿权的，人民法院应予支持。也就是说，虽然商业险不能赔，但交强险责任范围内是可以赔付的。

按照交强险的赔付限额，伤残100000，医疗10000，受害人最多可获得11万的赔偿。

可用商业人身险补充社保不足

从这个案例来看，仅仅有基本医保或车险是不够的，还需要用其他的商业保险来补足。如果事件中的受害人有医疗保险，可以减轻医疗费用支出的压力。如果有意外险，那么还可以根据伤残等级通过意外险获得伤残保险金。