时间：2023-04-27 02:16:57来源：法律常识
不久前一位朋友因为开车过快撞墙，结果导致腰椎3处爆裂骨折，住院80多天，医药费花了6万，由于是单方责任，只能由自己买的保险来赔。
他在网上听说住院费用，扣掉社保目录外自费药，通常赔下来后能够赔70%左右，住院花费6万，能赔4.2万？结果问了保险公司目前只能赔2000，觉得被保险公司坑了。
车险觉得买的全还不够，看看你买的保险是否真正够用。
先看下朋友买的车险：
1、 交强险
过去买的交强险，按照新的交强险规则赔付，可以赔18万意外身故和伤残、1.8万医疗费用和2000财产损失。
2、 商业险
买了50万三责和车辆损失险，没有买车上人员座位险。
3、 驾乘意外险
买的太平的驾乘意外险，年交99元，五人座位每人有5万意外身价和2000的意外医疗。
看看不同险种保什么：
朋友买的交强险和三责只能赔对方，而本次车祸是单方责任。
车损险只能赔修车费用，不能赔住院治疗费用
唯一能够赔住院治疗费用的驾乘意外险，单个人员住院医疗费用只能报销2000元，后续如果做伤残鉴定，构成伤残，可以按照伤残比例赔5000-50000元，不构成伤残就没有伤残保险金。
驾乘意外险针对10级伤残赔10%保额，就是5000元；9级伤残赔20%保额，就是10000元，以此类推，10级最轻微，1级伤残最严重，赔付比例最高。
朋友买的车险看似很全，但是更多注重车辆和对方的赔付，忽视了本车人员伤害保障，驾乘意外险买的保额过低。
发生车祸可以赔人伤的只有三种保险有用：
1、 投保有车上人员座位险或驾乘意外险。
车上人员座位险，可以保司机和乘客意外伤害和医疗费用，只能保本车上人员；
驾乘意外险，也可以保司机和乘客意外伤害和医疗险费用，是跟人不跟车，不局限于一定要驾驶某一辆车。（像太平的驾乘意外险必须跟车，只能保对应车辆，属于例外情况）
2、 第三者责任险，如果自己无责，对方全责情况下，由对方的交强险和第三者责任险赔住院期间医疗费、误工费等，（一定要是对方有责情况下，本方责任无法理赔）
3、 医保。如果有投保城乡居民医保、城镇职工医保，可以报销住院期间合理费用，如果属于上班途中发生的工伤事故，工伤保险也可以赔。
医保能够使用的前提：交通事故属于单方责任，如果是双方责任情况下，医保不赔，由肇事者赔。
交通事故使用医疗保险流程：
1、 看门诊或急诊，跟医生说明情况，开住院证明
2、 住院部医生再次询问事故情况，明确无第三方责任情况下，开医保入院证明
3、 去事故所在地交警部门，在医保入院证明中盖章，证明当时无第三方责任
4、 拿交警盖章的医保入院证明，去医院医保科盖章，医院医保科再次审核。
如果骑电瓶车、骑摩托车、汽车等出险，使用医保都需要交警开证明，医保科审核非常严。
写在最后：
日常买车险，像交强险、车损险和三责属于必买险种，而人员保障也不要忽视，如果不买车上人员座位险，必须买个驾乘意外险，当前驾乘意外险普遍跟人不跟车，一份100元左右，可以保1万医疗、10万意外身故，最好是买到3份以上。
日常买车险，记得为车上人员也买保险，而且要买高保额，毕竟人永远比车更重要。
