时间：2022-12-23 15:41:29来源：法律常识
近日，一篇求助文章在网上引发关注。求助人冯先生称，1年半之前大学毕业，当他准备报考公务员时，发现名下的银行卡被冻结。就在他在河南读书期间，名下突然出现一张在福建南平农村商业银行来舟支行办理的银行卡，此后该银行卡卷入武汉的一起诈骗案中。他认为，是有人冒名办卡，却影响了他的人生。
12月8日，潇湘晨报记者联系到冯先生的母亲，提到儿子的这段遭遇，冯母情绪激动，为了证明儿子的清白，他们从学校调取了在校证明，四处奔走，可至今仍未完全解决。“他耽误了快两年，别的同学都顺利工作了，只有他，读了十多年书，连一份临时工都做不了，因为就连打临时工，也需要本人名下的银行卡呀。”
12月8日，记者联系到福建南平农村商业银行的一名负责人。她表示，不是银行不给冯先生解决，而是该银行卡涉嫌的诈骗案尚未办结，目前这个账户是冻结状态，银行是销不了户的。
△图源网络 图文无关
报考公务员发现银行卡卷入诈骗犯罪
冯先生今年24岁，是河南省三门峡市人。文章中，冯先生称自己2020年6月底从河南郑州轻工业大学毕业后，在家学习准备参加公务员考试，就在网上缴费报名时，发现名下的银行卡和电话卡都被公安机关冻结。他立即前往学校附近郑州高新公安局了解情况。公安部门查发现，他名下有一张在福建南平农商银行来舟分行办的银行卡涉嫌诈骗，是由武汉公安报上冻结的。
冯先生感到很奇怪，他从来没有去过福建来舟，这张涉案银行卡办理之时，他正在学校参加结课考试。文章称，此后，冯先生多次与银行协商遭遇阻碍，直到在警方协助下，2021年6月23日联网核查时才发现，南平农商银行来舟分行的柜员在办卡时，在办卡人身份证照片不符、不一致，又没有其他证件证明，公安联网不能通过的情况下违规办卡。
而根据监管部门调取的开户资料，发现办卡人使用的是冯先生于2017年6月在学校里丢失的一张2013年办理的身份证，且冯先生在当时立即进行了补办，并留下了丢失补办证明，银行留存的电话号码也不是冯先生本人的，办卡人客户信息一栏写的是工人。
经过一年多的维权，冯先生在2021年7月得到了南平农商银行的第一份回函，称银行经过核查，核查结果与实物身份证为同一人，按照业务流程开立了卡。这份回复让冯先生难以接受，他再次请求调查，并于9月27日得到了南平农商银行的第二份回函，“前半部分承认是他们柜员在公安联网不通过的情况下，没有其他证明违规办卡，后面写不排除冯先生冒名办卡”，冯先生认为，银行的行为如同“耍赖”，拒绝改正错误，一直推诿，至今事情都没有完全解决。
学校出证明：福建办卡当天，人在河南读书
12月8日，潇湘晨报记者联系到冯先生的母亲，她透露文章的确是儿子所写，这一年多时间里，儿子遭遇到的这一切，让作为母亲的她非常心疼。“儿子是个比较内向努力的孩子，一直想着毕业后找份好工作，不给家里添负担，这件事情发生之后，他整天把自己关在房间里，什么也不说。”冯母回忆，那时候她去儿子房间里时，看到枕头上的头发掉了一层。儿子也越来越忧郁，“他说上了10来年学，同学们都上班了，他却连自己都养活不了，还让家长帮他出生活费，连一份临时工都做不了，因为就连打临时工，人家要给你打工资，也需要本人名下的银行卡呀。孩子心里特别难受。”
冯母告诉潇湘晨报记者，冯先生在公安机关查询到名下银行卡涉嫌诈骗后，为了证明清白，前往学校开具证明。幸运的是，因为学校管理严格，每天进出宿舍都要求刷脸刷卡，而在涉案银行卡办理之时，2019年11月25日，当天下午2时冯先生正好在学校参加一场结业考试，恰巧冯先生还用手机随手拍下了黑板大屏幕的照片，手机中留下了记录。
郑州轻工业大学于2020年11月12日为冯先生出具了一份盖有公章的证明。证明显示，冯先生是该校2016级学生，全日制本科，在2019年11月15日至2019年11月30日期间一直在学校里就读。
“涉案银行卡办理时间是2019年11月25日，学校的证明里，这一段时间我儿子没有离开过学校，更不可能在参加结课考试当天，突然出现在距离学校1300公里远的福建来舟去办银行卡。”冯母称，他们带着相关证明材料来到公安机关，写下了承诺书，这才解禁了卡。
此后，冯家人多次与银行联系，希望能调查此事，还冯先生一个清白。冯母称，为了推动调查，他们四处奔波，直到现在事情仍未解决。“南平农商银行说不能让我们调资料，最后是在几方公安机关和人民银行南平支行的共同发函努力下，才调取开户资料。”
可2021年7月1日，冯先生一家等到的南平农商银行的第一份情况说明，却让他们难以接受，“银行认为办卡是按业务流程，一切正规”。
该份说明显示，通过查询开户留存资料，及向开户业务经办人、复核人核实业务办理情况，了解当事人冯先生的身份证在有效期内，且通过与公安系统联网的身份核查系统核查开户证件，核查结果与实物身份证为同一人。
当时办理开户业务时，经办柜员在办理开户业务前按照要求通过现场询问开户经办人的相关信息辅助核对客户身份信息，并观察客户神情，开户经办人均能正确回答。经办柜员与会计主管再通过比对客户面部特征与证件照吻合。随后，经办柜员按照业务流程为客户开立了借记卡。
银行承认失误，家属不满“冒名可能”说法
冯母告诉潇湘晨报记者，在这样的情况下，他们只能再次向相关部门投诉。
在冯母提供的几份材料显示，2021年7月9日中国人民银行南平市中心支行的举报答复意见书称，不能排除冒名开户可能。
2021年7月19日，中国银保监会南平监管分局的调查意见书称，现有证据无法认定是否为他人冒名办卡。但是南平农商银行来舟支行未发现办卡人提供的身份证照片与公安联网核查系统留存的照片不一致，未进一步要求办卡人提供其他佐证证明材料，核实客户是否为本人办理。针对该问题，该局将依法依规处理。
在9月27日，冯先生得到了南平农商银行的第二份回函。回函称，经办柜员通过身份核查系统对客户所持证件进行了核查，核查结果显示该身份证姓名与身份证号码一致并在有效期内，柜员当时虽然也注意到联网核查系统反馈的照片与身份证复印件中的照片不符，但是该柜员在客户无法提供其他证件的情况下，只是通过人工比对、询问相关信息等辅助方式对客户进行身份识别。因此，在本次开户流程中不能排除冒名开户的可能。经办柜员也表示此次事件给他本人造成了巨大的压力，并于 2021 年 8 月与该行解除劳动合同关系。
根据该行与公安机关的沟通了解，公安机关表示：公安部门未将冯先生列入买卖账户联合惩戒名单，只是对这户涉及电信诈骗的账户进行冻结和管控，因案件调查尚未结束，暂不 能办理该账户的销户，冯先生本人名下没有涉案的其他银行账户，不会受到影响。公安机关将账户解冻后，该行将在第一时间将账户销户，且无需本人至网点办理销户事宜。
“银行说这件事不影响孩子的征信，也不会影响孩子的前程，那为什么当时会冻结他名下所有的卡？就在几天前，孩子又有两张卡被冻结了，我们一查发现，还是与那张涉嫌诈骗的银行卡有关。”冯母告诉潇湘晨报记者，她特地进行了法律咨询，“不能排除冒名开户可能”这句话意味着冯先生还是存在犯罪嫌疑，而悬在他们头顶的石头仍然在，就怕哪天又突然落下来。“我孩子的正义和清白如何维护？明明这是他们的失误造成的啊。”
冯母希望，南平农商银行能够承认他们的错误，公开道歉，尤其是需要消除银行内部不好的记录，让冯先生不再因此受到影响，并且赔偿冯先生一家这一年多时间里遭受的精神上和经济上的损失。
银行回应：需等公安解冻后再销户
12月8日下午，潇湘晨报记者联系到南平农商银行来舟支行的一名负责人，他表示银行一直在与冯先生及其母亲交流沟通，此事已经交由总行处理解决。
随后，记者联系到南平农商银行负责处理此事的一名工作人员，她告诉记者，该行一直在与冯家人协商解决，并且在回函中明确答复了处理过程，包括跟公安机关联系的过程、跟冯先生本人联系的过程。冯先生名下的南平农商银行的这张涉案银行卡目前仍在冻结中，至于其他银行卡的情况，该行无法得知。
“我们无法判断他到底有没有参与犯罪其他的犯罪行为，这属于公安机关的职责。”该工作人员表示，公安机关表示只冻结了冯先生名下的这一张卡，对他本人的生活是不受影响的，至少到目前来说是不受影响的。如果冯先生担心此事对他报考公务员有影响，目前两方的公安机关都已经明确答复，没有影响。如果冯先生认为这个账户是冒名开户、需要销户的话，该行也承诺是可以销户的，但要在公安机关解冻之后。“不是银行不给冯先生解决，而是该银行卡涉嫌的诈骗案尚未办结，目前这个账户是冻结状态，银行是销不了户的。”
该工作人员表示，目前该行已经通过了多种方式跟冯先生道过歉了，包括纸质、口头、短信的方式，“但是他想要的道歉，可能跟我们给的流程不大一样。”她表示，这件事情目前仍在沟通协商中，该行对相关工作人员也进行了处理，“我们确实知道他可能因为这个事情，整个生活受到了影响，想要上门去解决这个事情，但是因为疫情的关系，一直没办法成行。”
潇湘晨报记者周凌如
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