时间：2022-11-12 13:31:52来源：法律常识
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前段时间，光5、6月就有4家银行信用卡中心因催收问题被罚。
其中光大银行、民生银行因“信用卡催收严重不审慎”，分别处以合计80万元的行政处罚；浦发银行、招商银行因“催收业务管理不严，严重违反审慎经营规则”，各被罚款40万元。
相信很多朋友都有过这样的疑惑，在信用卡逾期后想跟银行进行协商，但是银行对自己的协商方案，要么直接拒绝，或者就是以各种理由搪塞，还安排催收打电话，高额罚息违约金源源不断的产生。
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银行为何不同意欠款人协商减免
从银行的角度分析，在正常情况下他们肯定是不愿意与债务人协商的。
首先要明白，银行是一个商业机构，不是慈善机构，全国有那么多负债的人群，银行不可能把个性还款的政策给到所有人，从原则上讲负债人逾期属于对银行违约。
如果有人逾期了，银行直接和欠款人协商，甚至是减免费用，的确可以让费用降到最低，但这种方法如果轻易被人成功协商，后面就会有更多的人逾期等待减免。
久而久之，大多数人会认为就算欠了信用卡的钱也没有关系，反正银行到时自然会协商减免，这时可能就会有更多的人去恶意透支信用卡，造成信用卡业务秩序混乱。
根据《商业银行信用卡业务监督管理办法》第70条规定，借款人欠款金额超过了还款能力，且仍有还款意愿的，可以协商达成个性化分期还款协议，把这个钱分为五年60期来还。虽然没有约定只还本金，但大部分银行执行的时候都是只还本金的。
其次，在信用卡逾期后产生的利息以及违约金对银行来说也是一笔利润，如果达成还款协议就意味着银行要损失这笔钱，所以说一般很难谈判成功。
除此之外，银行也会对负债持卡人进行评估，如真实的资产、稳定收入等等，确认是否有真的没有还款能力。
包括委托第三方机构进行催收，在经过多次催收都无果的时候，银行就会担心自己是否会有连本金都拿不回来的风险，这时可能才会考虑跟负债持卡人进行协商。
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银行付高额提成委托第三方催收
所谓“欠债还钱，天经地义”，当持卡人还款出现逾期和拖欠后，银行肯定是有催收的权利的，只要在不违反相关法律规定内催收即可。
一般情况下，银行的催缴部门会先按照正常程序告知并催缴，但银行的人力和催缴部门催缴力度是有限的，面对为数众多的逾期用户，往往效果都不好。
面对一些忘记还款或者有一定困难但个人表示愿意尽力还款的人，银行催收是能发挥作用的。但面对没有能力还款或恶意欠款的人，银行毕竟不是专业的催收机构，没有系统的催收技巧流程，催收就很难达到效果。
银行想要低成本，高效率，还避免纠纷的去把欠款收回，只能通过委托第三方公司进行催收，如果能够将债务催收回来，那么第三方公司是可以通过之前的合同比例，获得催收报酬的。
银行委托第三方催收公司进行催收，支付的费用是与第三方催收公司的催收业绩直接挂钩的，如果催收公司没有完成任何催收目标，那么费用就会很低。
第三方催收的提成主要是按照总回款金额来算的，一般来说，如果提成是总回款的10%，那回款10万元的话提成就有10000元。“催收业务”的提成也会根据逾期的天数增加而提高，逾期越久，提成就越高。
这个具体也是要根据哪家银行，以及信用卡逾期期数不同来决定。
那这个时候就有朋友会说，委托第三方公司还是要付高额提成的，但支付成本是在债务催收回来的基础上，对于银行的好处也远大于支付的费用。
并且，协商减免的回收期往往都要五年时间，而委托第三方催收的回款期可能只需要几个月而已，从时间上来说更高效。
银行收回来的钱可以重新授信，或者贷款给其他客户产生各种利息收益，同时还可以降低坏账率。同时，第三方催收公司还会采取更多银行不能采取的“灰色”催收手段。
在负债逾期以后，大多数人都是胆小怕事的，一旦被催收恐吓、威胁，就会想方设法还钱，比如向各路亲戚朋友借钱，哪怕是拆东墙补西墙，甚至冒着诱骗的风险。
银行方面只要能把钱还上，甚至会主动诱导欠款人去“以卡养卡”，来控制坏账率。最后导致许多债务人欠银行的钱都越来越多，深陷“以贷养贷”的债务泥潭。
而这种用暴力催收的方法，也只能解决眼前的问题，从长远看甚至是给整个社会造成不良影响。
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第三方催收公司良莠不齐
大部分暴力催收，都是第三方催收公司的行为。银行之所以敢直接借用催收公司的方式方法来催收，根本原因是监管的缺失，监管力度不够。
虽然网贷催收、信用卡、商业银行都有相关管理规定，但市面上的催收公司褒贬不一，职业化也参差不齐，一些催收人员还是会使用违规手段进行催收。
当债务人遇到暴力催收打银行消保投资电话寻求帮助时，客服会表示债务以及委托给第三方催收了，客服的不负责行为也导致了事件越来越多，甚至更严重到被银监会罚款。
“刷卡一时爽，还款火葬场”，作为持卡人还是要考虑好自己的还款能力是否足够，量入为出适度消费，尽可能让生活不被欠款逾期所影响。
当遇到违规暴力催收行为时，例如威胁、恐吓等，可以向银行机构反映或者直接投诉至银保监会，积极投诉、举报是维护自己合法权益的最实际方法。
