时间：2022-11-12 15:29:59来源：法律常识
(文/骆伟林–《东方财经》杂志)有一些 P2P 平台，从纯线上模式转型去做时下流行的 O2O 模式;相应地，也有一些 P2P 平台，想从 O2O 模式回归原始的纯线上模式。储信没有随波逐流，依然坚持线上与线下相互结合，相互支撑的路线发展。
“纯线上比较符合政策监管的导向，是 P2P行业发展的趋势，而基于中国现行的信用体系，线上与线下结合是 P2P 行业发展的必经之路。从现状看，线上获取客户需求信息，有效信息共享匹配，借助线下专业的风险控制团队，对客户资质进行及时有效的评估及审核。只有这样，才能对客户资质、风险级别、资金用途进行全面的掌控。”储信副总裁舒赵平向《东方财经》表示。
据了解，储信是 2013 年 3 月在上海成立的一家 P2P 平台。发展至今，储信已在线下布局近 20个网点，遍布于上海、北京、南京、杭州、青岛等 10 余个区域中心城市，业务辐射全国，用户量达数万人，交易规模超 10 亿元。
尽管储信的线下业务看起来很红火，但舒赵平还是坚定地表示，线上与线下相结合的模式是储信一直看好并坚持的方向，“在 2015 年内，储信将会实现业务规模全区域覆盖，做成 P2P 行业的一线公司。”他还表示，储信也在布局第三方理财、融资租赁等其它理财业务，并积极准备申请相关金融牌照，针对不同的客户群体，做产品细分。
以个人消费贷为主
舒赵平原是平安旗下负责风控管理的高层，一直从事金融风控方面的工作，对金融业的风吹草动甚为敏感。
早在 2008 年，宜信起步时，舒赵平就深觉“此模式将大有可为”。随着人人贷、拍拍贷等 P2P平台纷纷崛起，他终于和几个投资人在 2013 年初创立储信，正式投身 P2P 行业。
据他介绍，储信在成立之初，主要以线下借贷为主，运营五个月之后才开始触电线上，做线上和线下相结合的模式。
“纯线上模式有几大优势：一是趋势所在;二是成本较低;三是效率更高;四是客户群庞大;五是符合政策导向。”他认为，这些也正是现在很多 P2P 平台做线上模式的原因。
“宜信的优势在于有庞大的线下营销团队，而人人贷的优势在于有稳定的线上信息平台。储信当前的运营模式，简单来说就是宜信和人人贷业务优势的结合。”他表示，虽然现在储信的规模与两家存在差距，但储信基础扎实，底层搭建非常稳固，“我们对储信的发展充满了信心”。
目前，储信主要有信用贷款和抵押贷款两种产品。其借款对象主要是个人而非企业，一般以2 ～ 5 万元的小额贷款为主，借贷周期设定在 6 ～ 2个月不等。“我们以个人消费贷为主，借款一般是用于生活硬性的消费，绝对不允许用于投资或者其他虚拟理财。”
逾期率3%
在舒赵平看来，P2P 平台最核心的部分就是风控，而储信的风控出现在贷前、贷中和贷后。
在贷前，储信在门店里通过面对面的方式对借款客户的背景、收入、工作情况进行全面的预审和评估，并与借款人签订专业、合规的借款合同。
在贷中，储信根据风控政策，使用电话和网络、实地调查等方式对借款客户提供的材料进行详实的二次审查与评估，确保信息真实可信。
在贷后，储信会对贷款客户进行电话回访及还款提醒，针对逾期的借款客户，储信组建了一支专业化的资产管理团队，通过短信、电话、实地法务等方式对逾期欠款进行催讨;同时，储信还与多家全国性的第三方催收机构建立了合作关系，通过资源整合、合作催收等方式，对“老赖”进行逾期催讨，以保障理财客户的资金安全。
舒赵平坦言：“对于任何一家 P2P 平台来说，出现逾期或者坏账都是不可避免的，储信的逾期率在 3% 左右，逾期的原因基本上是借款人出现资金紧张、忘记还款、出现家庭变故等。”
为应对逾期问题，储信设有“风险还款金账户”和“先行赔付机制”。一旦借款人发生还款逾期，储信将从风险还款金账户中提取足额资金进行先行赔付，从而保障出借人本金和收益。
(本文作者为《东方财经》杂志骆伟林 转载请注明作者及来源)
