时间:2022-11-15 10:58:01来源:法律常识
一个小兄弟在网上向我抱怨信用卡还款超期的事情,那是一张公务卡。
小兄弟出差回来后,按时向单位财务履行了报账手续,但是因为财务那边的问题,没有在公务卡的还款期内完成结算,所以造成了小兄弟的公务卡出现逾期还款的记录。
因为小兄弟还准备买房,担心信用卡的不良征信记录影响申请房贷,所以,不开心。
这的确是个问题。今天就聊聊公务卡的话题吧。
公务卡,简单说就是给财政预算单位工作人员用的信用卡,财政部要求从2012年底开始全面推广。
公务卡的主要用途就是在产生差旅费、会议费、招待费和零星购买支出等费用时刷卡。
刷卡消费后,拿发票和刷卡小票到单位报销,财务部门在审核了开支的有效性后,会直接把报销款打到你的公务卡账户上,替你还钱(目前具体的使用规定各单位略有不同)。
当然,持卡人非公务消费时也能刷公务卡,但是记得要自己还。
公务卡刚出现时,听办卡人员介绍用途后,当时的感觉还不错哦,用公务卡好像省了很多的麻烦。
几年的用卡体验下来,发现还是有一些不方便的地方,尤其是对于经常出差的民警而言,还是可以吐下槽的。
一些小城市、县乡级地域及小型商户不具备刷卡条件。
出差在外,尤其是办案民警,有的消费、开支迫在眉睫,不可能先问商户你家有没有POS机,有没有发票,只能民警先垫付现金。这种情况太多,不细说了。
出差时长影响及时报账还款。
民警出差办案,十天半个月的呆在外头是正常的事,呆一两月不归家也不少见。那么问题来了,我人都回不来,那么我又如何在还款(免息)期内报账还款(公务卡的还款期视情况为20-50天)。
财务部门的原因造成无法及时报账还款。
因为各种原因,单位的财务机构不能按时报账,这种情况并不少见。
因工作造成的逾期还款没有很好的解决途径。
如上述原因造成的逾期还款,是影响个人信用的。
经咨询银行,这种逾期还款记录,是无法通过行政手段消除的,也就是说,个人和单位出具证明说明情况都没用。一旦形成个人不良征信记录,对车贷、房贷是有影响的。
也正是这个原因,使得基层民警对公务卡心生恐惧,使用的积极性不高,有的基层单位干脆是共用一两张卡,谁出差谁用。
部分民警没有用卡的习惯。
很多年纪偏大的民警,可能平生拥有的第一张信用卡就是公务卡,习惯了真金白银、一元就是十毛的现金交易,他们对先借再还的消费方式还是不适应的,如果再牵涉到垫付——报账——提现这类问题,大部分人就只能呵呵了。
在遇到无法及时报账还款的情况时,一般的处理方式就是先到单位借款或个人垫付、把公务卡的欠款还了,等财务报完账报账款到了卡上,再提现出来。
但说实话,个人垫资,你也要个人有钱垫。单位借款,个别单位的钱就没那么容易借。
都麻烦。
关于使用公务卡的问题,银行的朋友介绍了一个小窍门:记住你的账单日。
比如,你的账单日是每月的7日,那么还款日是之后的20天,也就是27日。
在7日当天产生的消费,那么免息期是最短的,只有20天;如果是8日产生的消费,就拥有50天免息日。
那么如果出现逾期还款的情况如何处理?
通常的做法是,立即全额还款,然后致电银行的信用卡中心,说明情况,声明并非恶意欠款。逾期时间短的话,银行可能不计不良记录。
如果逾期时间较长,也不要紧张,绝对不要销卡。
继续正常使用这张卡,保持24个月的时间。因为信用卡还款信息在央行征信系统滚动24个月,信用卡逾期还款的记录会在征信系统里保存两年。24个月后,之前的不良记录会被新信息覆盖。如果发现逾期,还清后直接销卡,信息就不会滚动,而是长时间保存下来。
公务卡的出现,确实颠覆了我们以前提着现金出差的观念,在公务卡的使用过程中,尽管出现这样那样的问题,但除了需要完善刷卡环境、提高报账效率、优化用卡保障外,归根结底,主要还是持卡人用卡意识的问题。
个人觉得,发卡银行、财务部门需要加强用卡的宣传与指导,促使民警养成好的用卡习惯,避免出现替单位办事、让个人糟心的尴尬。