按揭房二次抵押，到底是馅饼还是陷阱？

2020年疫情爆发后，各个行业都开始举步维艰，这种情况到今天都没有任何缓解的迹象。经济的下行使得老百姓收入暴跌，许多人债台高筑。

政府为了恢复经济，下了很大的力气。银行也很给力，为了帮助企业复工复产，推出利率低于房贷的经营性贷款。

针对个人推出了按揭房二次抵押贷款。什么是按揭房二次抵押贷款呢？

简单科普一下，以前许多人向银行申请房子抵押贷款的时候，如果房子是按揭房的话，就必须先找人垫资过桥还上按揭贷款，把房产证拿出来后再抵押到另一家银行，把这几年房子的升值空间给贷出来。

按揭房二次抵押就是不用你先结清按揭贷款，可以拿房产证的复印件直接抵押到另外一家银行或机构，直接把房子的升值空间给贷出来。

这种贷款年化利率跟经营贷一样低，但是客户却有用把房子做为抵押物，这对于银行来说风险大于收益，换句话说银行是操着卖白粉的心，却只赚了点卖白菜的钱。

所以银行对于推出按揭房二次抵押贷款不是很上心，真正能申请按揭房二次抵押的银行很少。

在我的印象里深圳只有2家银行，长沙地区只有一家银行可以申请这种抵押贷款，而且这种贷款对申请人的要求是很高的，一般人很难申请下来。

一边是社会上有大量的需求，一边是银行不肯放款。怎么办？这个时候各种金融机构开始盯上了这块蛋糕。

第一个吃螃蟹的机构是平安普惠，这家机构一直有敢为天下先的气魄，在2020年下半年正式推出了按揭房二次抵押贷款。

紧接着中银消费金融公司也紧跟其后，在长沙地区大力推广按揭房二次抵押贷款，然后就有越来越多的机构开始走进这个行业来抢占这块市场蛋糕。

抢蛋糕的机构一多，就开始恶性竞争了，各个机构对于申请人的审批开始放松。

有的机构不看申请人的负债!

有和机构可以操作单签！

有的机构不看申请人网贷数量！

有的机构不看申请人的逾期次数！

有的机构不看申请人的查询次数！

有的机构还可以不让这笔贷款上征信！

这下子二押市场直接火了，只要你能拿出房产证复印件，负债高的可以贷款，网贷多的也可以贷款，不想让配偶知道贷款的也可以贷款。

那些经济条件不好但名下有按揭房的客户开始排着队去这些机构申请二次抵押贷款。为自己续一下命。

根本不考虑这是一种杀鸡取卵的愚蠢行为，因为这种贷款看起来很方便，但是风险很大：

风险一:利息太高，以贷养贷最终会让借款人债台高筑。

这种金融机构的利息很高，年化利率普遍在15%-20%之间，申请二押的客户大部分已经负债很高，根本负担不起这么高的利息。

风险二：这种贷款的期限很短，一般情况下只有3-5年，利息高，贷款期限又短的话，这还款的压力就非常大，不是一般人能承受的起的。

风险三:这种贷款逾风险大

申请这种贷款的客户基本上都走投无路了，他们要么负债高，没有偿还能力。要么诚信度很差，根本没有还款意愿。贷这笔款根本就没打算还。

如今2年里过去了，那些申请了按揭房二次抵押的人依然陷在债务的泥沼里出不来，许多人破产了，许多人跑路了，征信成了黑户。当然也有部分客户经济状况有了好转，慢慢过上了正常人的日子。

那些贷款中介们谈起两年前的按揭房二次贷款事件，都会不由自主地苦笑一下，然后发出一声感慨：这他妈叫什么事……