时间：2022-12-13 06:42:52来源：法律常识
“因恶意透支未还款”，河南信阳民企老板李彦被控信用卡诈骗近10万元。2005年10月6日，李彦被抓。2006年8月2日，河南息县人民法院判其有期徒刑6年。
间隔10年，银行出具了一份与判决信息不同的流水账单显示，“以上4张信用卡，从我行信用卡管理部查询不到欠款及欠息记录信息。”
2010年，李彦出狱后，开始申诉。
2018年10月22日，河南省高检承办李彦案件的检察官表示，目前李彦的申诉案件正在办理中。目前他已经和银行对接，涉及账簿问题，还需要做司法会计鉴定。
息县农业银行分别在2016年、2017年给李彦出具的信用卡流水单，显示不欠款。 新京报记者 赵朋乐
因“恶意透支信用卡”被抓
今年65岁的李彦，曾是息县当地的商人。
2001年，在农行业务员的推销下，他办了4张农业银行信用卡，用作生意资金周转。
这四张卡，有两张是李彦用前妻王芸的身份证办理，另两张分别是用李彦自己和女儿李丽的身份证办理。
息县粮食局的一名职工为他做的担保合同显示，李彦办理的信用卡属于“准贷记卡”。
中国农业银行关于准贷记卡的业务管理办法规定，个人申领信用卡时，需要提供担保，担保方式分为保证担保、质押担保、抵押担保。信用卡及账户仅限持卡人本人使用，持卡人在自动柜机上取现，每人每日取现累计金额不得超过5000元。持卡人备用金账户应保持足够余额，用于消费时可在发卡行为持卡人核定的信用额度内透支，透支期限最长为60天。
不能按规定偿还透支款项的，发卡行将取消其使用信用卡的资格，追回所欠本息。恶意透支或利用信用卡进行诈骗的，依法追究其刑事责任。
中国农业银行准贷记卡章程显示，准贷记卡是中国农业银行向社会发行的具有消费信用、转账结算、存取现金等功能的人民币信用支付工具。
李彦因这4张信用卡栽了。2005年10月6日，国庆放假，李彦从新蔡县回到息县，被息县公安局经侦大队带走了解情况。被审讯时，李彦才知道2001年在农业银行办理的四张信用卡出了问题，他被控“信用卡诈骗”。
刑法第196条规定，信用卡诈骗罪是指以非法占有为目的，违反信用卡管理法规，利用信用卡进行诈骗活动，骗取财物数额较大的行为。
在李彦被抓的一周前，2005年9月28日，李彦的前妻王芸被息县公安局经侦大队带走，讯问她信用卡透支情况。2018年9月28日，王芸告诉记者，当时她根本不知道办信用卡一事。1997年，她与李彦因感情不和离婚后，把离婚证、身份证等证件都放在女儿家，“女儿和他关系好，应该是直接拿给他用了。”
但在当年被抓时，她念及夫妻一场还有子女，经多次提审，她跟警方谎称说两张信用卡是自己办理并透支的，“我想李彦在外面挣钱，把钱还上我就能出去了。”此时，她不知道李彦也被抓了。
2006年8月2日，息县法院判决书中认定，李彦尾号8203的卡透支近2万元，李丽尾号4807的卡透支2万元，王芸尾号4005的卡透支近2万元、尾号6401的卡透支4万元，共计99978.5元，将近10万元。该欠款经过息县农行催告后，未予还款，认定为恶意透支。其行为符合信用卡诈骗罪的特征，已构成信用卡诈骗罪。
被判6年
王芸涉嫌信用卡诈骗被抓十个月后，因证据不足，2007年6月25日，息县公安局撤销了案件。
李彦回忆，当时办案人员审讯他时，他表示四张信用卡都是他办理的，至于有没有透支需要对账后才知道。王芸被抓后，他曾尝试找银行，但对方没给他对账单。
一审判决书显示，2006年8月2日，息县法院判决李彦有期徒刑6年，并处罚金6万元，同时责令他退赔诈骗息县农业银行99978.5元及利息。
这一认定的证据源自农业银行出具的对账单，但这些对账单里，只显示部分存取款金额，当前余额栏里，金额均为负数。
判决书显示，2004年11月18日，银行向他发了4份透支通知书，李彦签了字。李彦称，当时业务员拿通知书给他时，他认为是走形式，“我信用一直很好，没有欠款。”
李彦辩称自己没有恶意透支，但法院没有采纳。“我觉得自己没罪，当时也没请律师。”最终，李彦被判刑入狱。他也曾要求银行提供完整的信用卡流水账单，但没有人理会。
李彦上诉后，2006年10月20日，信阳中院刑事裁定书显示，“经过阅卷，认定事实清楚，决定不开庭审理。”最终驳回上诉，维持原判。李彦在服刑期间，并没有继续申诉。
10年后银行出具账单显示没有欠款
2010年初，李彦出狱，随后开始申诉。
李彦查询到一份资料，我国某省关于办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件若干问题指引。其中一条表示，办理恶意透支型信用卡诈骗犯罪案件，银行应当提供涉案信用卡自开卡之日起的全部初始账单，由提供该账单的银行工作人员签名并加盖银行公章，不得以银行自行计算整理后的账目账单作为定案依据，此外，不能证明行为人以非法占有为目的的，不认定构成信用卡诈骗罪。
他明白，还得通过查账证明自己，经过多次前往农业银行请求后，银行为他查了信用卡流水单。
第一次查账是在2016年11月24日，李彦向记者出示一份信用卡流水单，上面加盖了中国农业银行息县支行的公章，一位张姓工作人员在结尾手写道：“以上数据通过我行相应平台发往省行科技与产品管理部查询结果。情况属实。”
流水账单显示，尾号6401的卡流水信息显示，2002年9月26日透支两笔共1000余元后，又存入4万余元，2002年10月11日透支两笔共4万元，卡内还应剩4954.64元。
尾号4005的卡流水账单显示，2002年9月26日透支600余元，存入3000余元，2003年4月28日，透支2千余元，存入2万余元，2003年5月5日透支2万元后，卡内还应剩2857.37元。
尾号4807的卡，2002年9月26日透支两笔共580元后，当天又存入580元。也就是说，这三张卡透支后一般在当天即存入钱款还上。
至于尾号8203的卡，经5笔透支，存入3笔钱后，卡内最终欠款19963.38元。
2017年11月16日，息县农业银行再次向李彦出具了关于他及妻子女儿信用卡查询情况，并出具了原始凭证。这次，农行将四张信用卡开卡以来所有的流水信息调取出来。
四张信用卡的流水账单显示，尾号8203的卡，从2001年9月16日至2005年3月24日共计存现5笔金额83515.54元，取现3笔金额80000元；尾号6401的卡，从2001年9月15日至2002年10月11日共计存现3笔金额90981.00元，取现2笔90000元；尾号4005的卡，从2001年8月26日至2003年5月5日共计存现4笔金额52399.69元，取现2笔金额50000元；尾号4807的卡，从2001年9月16日至2002年9月26日共计存现4笔金额61174.42元，取现2笔金额60000元。
从上述还款日期信息显示，最后一次还款是2005年3月24日，也就是说，李彦在判刑前，卡内并没有欠款。
在银行出具的上述情况说明上，并写道“以上4张信用卡，从我行信用卡管理部查询不到欠款及欠息记录信息”。
北京京门律师事务所主任朱明勇律师表示，息县农业银行与李彦属于民事法律关系中的借贷关系，通俗来说，李彦借了银行的钱，银行出具钱还完的流水账单证据，并盖了公章，是具有法律效力的，不需要通过法庭认证。
2018年10月22日，息县农业银行副行长刘国军告诉新京报记者，今年年初在河南省农业银行又查了一次账提交给河南省高检，查询结果与2017年11月16日出具的账单基本一致，但他表示这一结果并不全面。“农行信用卡流水信息在2002年8月份以后才上网上系统，他的卡是2001年开的。目前我们报到总行，查询他从开卡以来所有流水情况。”刘国军说。
2017年11月17日，李彦到河南省高级人民检察院申诉，递交了息县农行查处的会计凭证彩印件、信用卡查询情况说明等证据资料。
2018年10月22日，新京报记者电话联系河南省高检承办李彦案件的检察官，他表示目前李彦的案件正在办理中，正打算近期再去一趟息县，也与李彦多次沟通。目前他已经和银行对接，涉及账簿问题，还需要做司法会计鉴定，同时需要再调取一些资料，才能进行审计。
（文中王芸、李丽为化名）
新京报记者 赵朋乐 发自河南息县
