时间：2022-12-18 09:12:04来源：法律常识
很多朋友在买保险的时候，最担心的问题并不是买不买保险，而是买的保险是否能在需要的时候得到赔付。所以，我们今天就来讨论一下，保险公司在什么情况会拒赔，以及作为投保人，在购买保险的时候要怎么避免拒赔的情况。
一、出险情况不符合投保的险种保障范围而被拒赔。
我有个客户，起初想要买保险的初衷是：我听说有这么一种保险，能够在孩子上大学的之后给一笔钱，毕业后给一笔钱。这种保险挺好，我希望孩子上大学后能够有一笔启动资金，在选择自己的人生的时候，可以暂时不考虑生活的成本，考虑清楚日后的方向再前行。这个其实也就是保险年金中的教育金了。
结果呢？某保险代理人给他推荐的是一份保额30万重疾险！而且还煞有其事地说等保费交完之后就可以拿到这30万的保险金了！后来他找我咨询的时候，才发现他买的是一份重疾险。而且，这个客户还有些疑惑，为什么当自己孩子因为肺炎住院了三天，花了几千元，这份保险一点用都没有！每年几千块的保险，这竟然没法赔！
那，这个问题出在哪里？
1、 自身保险知识空白：人身保险分为四大类：寿险，重疾险，意外险，医疗险。而这四大类还可以继续细分下去，教育金是寿险中的一个小分支年金险的一种。假设这个客户真的如愿以偿买到了想要的教育金，孩子患病住院的费用，保险公司依旧不可能会赔付。因为患病的费用，并不是教育金的保障范围之内。那教育金适合什么家庭？我们来看看某教育金的保障情况：孩子作为被保险人，一次性缴纳30万，从孩子18岁开始，每年能够获得2.1万。这笔保险金，稳定而持久，不会因以后父母的经济变化而改变。这就是年金险的特点。因此，买了保险之后，要搞清楚买的保险保障范围以及什么情况下保险公司是不赔的，理赔的时候才不会埋怨保险都是骗人的。
2、 不专业代理人的销售：客户本身忙于工作，没花时间去了解保险的内容；而在讲出需求之后，该保险代理人并没有根据客户的实际情况给客户说明教育金的作用，也没有向客户说明买保险的思路，更应该是做好保障再考虑教育金这种理财产品，或许这个代理人本身就不清楚保险的类别，只知道把保险卖给客户，其他的就不管不顾了。
3、 没有做好健康告知而被拒赔
关于没有做好健康告知而被拒赔的案例就更多了。有的是客户自身在投保的时候忘记了而没有告知；有的是客户告知了保险业务员，保险业务员为了拿佣金，知道客户实际上是没法购买自己所代理的公司的产品，仍然进行销售；有的则是客户知道自己身体是有状况的，但是觉得蒙混过去到时也能赔偿而故意不告知。
不管是什么情况，保险公司对于没有如实告知这种情况，基本上都是拒赔处理。那买保险怎么办呢？1、自己投保面对投保时的健康告知，耐性看完并对符合健康告知的问题如实回答。2、将自己的病历和体检异常和专业的保险经纪人，保险代理人进行交代，让他们代为操作，在他们帮自己操作完之后，自己再看看他们有没有如实填写。如果自己的体况比较复杂，建议找保险经纪人进行投保，毕竟他们能够同时投保多家保险公司。这样子会比自己去找一家家的保险代理人省事多了！
三、购买的保险不全面导致不符合赔偿条件而被拒赔
你会不会以为每一家的保险都是一个样的？其实不同保险公司的保险产品，不但保费不同，保障的范围也不同，核保的宽松程度也不同。同样是重疾险，保障的内容就可能有所不同。
保险公司做了手脚？没有，白纸黑字写在了合同上面。
同样一份叫做重疾险，有的就不包含高发的轻症。如果都是罹患重大的疾病，那是否包含轻症就没有太大问题；但是如果不幸发生的是轻症，那有没有包含轻症责任的保险，就决定了你这份保险是否能够得到理赔！
这就是玩文字游戏，保险合同这么厚，谁会看？
保险经纪人会看，毕竟这是吃饭的技能。你可以不看，但是你不能选择一个自己都不看保险合同的保险销售人员！
四、真的发生拒赔怎么办？
有事找警察，有病找医生，有诉讼找律师。有拒赔，考虑找个专业保险经纪人！保险经纪人能够通过核查之前投保提供的病历资料，投保的相关规定以及保险法、婚姻法等等的法律条文提出专业的申诉建议。
那被所有拒赔都能够申诉成功么？
那是不可能的！医生况且不能治好所有的病人，律师也无法帮你打赢所有的官司，申诉也只能在有限的合理的情形下争取最大的可能。
要真的避免拒赔的情况，要做到：
1、保障保全
2、了解所买保险的保障范围和免责条款
3、做好健康告知
4、将自己的保险合同放在显眼容易被找到的地方
最后，我的愿望是，买保险者都能不出险！
