交强险保什么，车险都买什么保险

自从我开始卖保险，身边好多朋友开始找我问车险了。

我问他们，好呀，都要买什么？

回答各不相同：交强险和商业险/全险/交强险和三责险/交强三责和车损……

但是具体去问，他们好多都说不清了。你知道你买的都是什么车险么？

今天我就系统给大家讲一下车险好了，

会给大家介绍下车险的种类和功效，还会给大家介绍一下理赔时的注意事项。

划

重

点

车险都有什么？

为了让大家看的更清晰的了解，我做了个导图给你们：

如图，车险分为三部分：交强险、车船税、商业保险。商业保险又细分为主险和附加险。下面我再具体给大家介绍一下他们的责任和注意事项。

交强险是个啥

交强险的全称是“机动车交通事故责任强制保险”，是由保险公司对被保险机动车发生道路交通事故造成受害人 （不包括本车人员和被保险人） 的人身伤亡、财产损失，在责任限额内予以赔偿的强制性责任保险。交强险是中国首个由国家法律规定实行的强制保险制度。

着重看下哈，交强险不包括本车的人员和被保险人的任何损失，出险以后自己的任何损失保险公司都是不赔的！

那交强险出险能给对方人员和车辆赔多少呢？

(一)死亡伤残赔偿限额为110000元;

(二)医疗费用赔偿限额为10000元;

(三)财产损失赔偿限额为2000元;

(四)被保险人无责任时，无责任死亡伤残赔偿限额为11000元;无责任医疗费用赔偿限额为1000元;无责任财产损失赔偿限额为100元。

对方出现人员伤亡，保险公司最多给到的赔偿金是11万。11万，你们觉得赔一条人命怎么样？不够吧？不要着急，如果对方死亡人数是5人，依旧赔偿11万。所以，单独买交强险的亲们，你们需要考虑一下这个风险是不是要自留哈。

车船税怎么交

车船税还是比较简单的，我们只是需要了解一下我们的车子对应需要交多少钱，下图就是河南省车船税的收费标准：

商业保险的保险责任

这一段的篇幅略长哈，做好心理准备。

用四个主险来划分。

一、车损险

车损险，即 赔偿被保险车辆本身的损失。不过需要注意的是，以下这些情况，保险公司是不予赔偿的：

1.地震不赔

2.酒后驾车、无照驾驶、未年检不赔

3.发动机进水后再启动造成损坏不赔

4.车辆被偷不赔

5.爆胎不赔

6.玻璃单独破碎不赔

7.车辆划痕不赔

8.精神损失不赔

9.自燃不赔

……

对于这些责任，只要关注一下保险条款里面的除外责任就可以了。不过到这里我们应该就明白了附加险都是以车损险为基础的，不买车损险，附加险我们无法购买。

二、三者险

第三者责任险 是保险公司对第三者损失承担的保险，其实就是交强险责任的扩大版。区别于交强险的强制性和限额较低，三者险是自愿投保，保额从5万开始自行购买。

有些朋友咨询三者险的购买意义在哪里，车损险不买顶多就是损失一辆车，这个损失我们可以清晰判定能否自担。但是三者险对应的风险是隐形的，而且风险大小是无法把控的，有可能会让我们倾家荡产（比如事故涉及多方、多人伤亡）。所以在能力范围内，三者险我们要尽量往高了买。

三、车上人员责任险

车上人员责任险主要功能是赔偿车辆因交通事故造成的车内人员的伤亡的保险。分为司机和乘客座位。类似于单纯的意外伤害险，与交强险互相独立，且自己的车上人员险与对方的交强险并无直接联系，因此请求交强险赔偿时同时可要求车上人员险全额赔偿。

四、盗抢险

盗抢险，全称是机动车辆全车盗抢险 ，机动车辆全车盗抢险的保险责任为全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的车辆损失以及在被盗窃、被抢劫、被抢夺期间受到损坏或车上零部件、附属设备丢失需要修复的合理费用。

机动车辆全车盗抢险的保险责任包含两部分：一是因被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的保险车辆的损失；二是因保险车辆被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的合理费用支出。对上述两部分费用由保险公司在保险金额内负责赔偿保险车辆全车被盗窃、被抢劫、被抢夺造成的损失。

关于盗抢险有这几个注意事项：

(1)保险车辆被盗抢，缺少哪些证明会增加免赔率？盗抢险中被保险人丢失行驶证、购车原始发票、车辆购置附加费凭证每一项增加0.5%的绝对免赔。丢失车钥匙增加5%的绝对免赔。所以您尽量不要将这些物品单独放在车里。

(2)车辆被盗抢期间，车辆被犯罪分子利用致使第三者发生损失，保险公司负责赔偿吗？ 条款规定，保险车辆在全车被盗窃、被抢劫、被抢夺期间，无论任何人驾驶该车导致的第三者人员伤亡或财产损失为责任免除。

(3)我车的部分零件被盗，保险公司负责赔偿吗？因为盗抢险指的是全车被盗或被抢，所以对于部分零件（如车轮、天线等）和新增设备（如音响等）单独被盗，保险公司不赔。

商业附加险

11项附加险，其中玻璃单独、自燃、新增设备、车身划痕、发动机涉水这些都是车损险的补充，因为这些责任在车损险里是除外的，所以如果自己认为有必要就另外购买就可以了。

需要强调一点，发动机涉水损失险即使购买，但如果淹水后司机重新启动发动机，任何保险公司也是不予赔付的，这属于操作不当造成的。

玻璃单独破碎险是玻璃单独破损的损失补偿，在保险事故中，伴随车辆其他部位造成损失的玻璃破损实在车损险的保险责任范围内的。所以这个附加险大家自行考量就好。

车身划痕险，赔偿的是 车子出现无刮擦、碰撞痕迹时的单独划痕。对于划痕险，这些情况保险公司是不赔的：被保险人及家庭成员造成的划痕； 在行驶过程中出现的碰撞、刮擦而导致的汽车漆 面的划痕等。所以这个附加险理赔的时候会更严谨。 由于划痕险的赔付率普遍在200%到300%间，基本上处于亏损运营，大多数保险公司都只针对新购买的车或者两三年内新车承保。划痕赔付限额一般是2000元、5000元。要注意的是，划痕险是累计赔付的，也就是说如果投保的划痕险保额是2000元的，出险不限次数，但赔偿累计金额不能超过2000元，超过两千元保险合同就自动终止。此外，当前不少保险公司都对划痕险设置了免赔额 ，免赔率 在15%到20%不等。

对于这些车损险的补充附加险，一般都是有免赔额的，因而对应生出了不计免赔额险。它是对于免赔额度做的补充，花多一些保险钱，避免一些可控的金钱损失。

指定专修厂特约条款，投保人在投保时要求车辆在出险后可自主选择具有被保险机动车辆专修资格的修理厂进行修理，并愿意为此选择支付相应的保险费。相反，如果车主没有选择该条款，那么车辆出险之后，由被保险人与保险公司协商确定修理方式和费用。所以如果对于修理厂有要求的话，这个附加险就需要购买了。

车险的费率浮动相关

为了更公平的对待各种车主，所以车险的费率会根据是否出现而上下浮动，每一个险种对应的浮动比例都不太一样。出险次数越多，造成的损失越大，车险的费率上浮越高，而不出险每年就会有对应的车险费率下浮。

所以，为了省点钱，更为了自身的安全。我们要遵守交通规则，避免出险。

结尾寄语

本来还想给大家整理一些理赔注意事项，不过文章确实有些长了。改天另起一篇吧。

不管是买车险还是人寿保险，我们的目的很明确，就是为了给自己规避掉一些风险，有一些小型的风险我们完全可以自留。而我们想要规避的风险是很明确的，所以我们需要的保险责任也是很明确的。比如三者险，就是为了应对第三方的人员和财产损失。我们只有了解了各个保险种类对应的保险责任，才能够更清晰的找到适合我们的保险。

车险我已经讲得比较全面了，相信你购买车险已经没有什么问题了。人寿保险呢？你知道你买的保险都是保什么的么？能给你解决什么风险缺口呢？

车险我很懂，人寿保险我更懂，如果你有任何关于保险方面的问题，都可以来撩我哦！

微信公众号：苍耳长成树