时间:2022-11-10 21:38:49来源:法律常识
我是小亿老师,一个懂你同时更懂金融的助贷专家,一对一定制专属你的融资计划,任何不懂的问题都可向小亿老师提问,融资与缺钱无关,让月供不再成为压力,轻松生活。
A
征信查几次会影响贷款?
小亿老师:征信查询主要分为个人查询和机构查询,个人查询次数多基本对申请贷款没有影响,通常我们说的,查询次数多影响贷款,主要指的是机构查询,机构查询里面可以分为硬查询和软查询,影响贷款的主要是硬查询。
硬查询:硬查询主要指机构查询里的信用卡审批、贷款审批、保前审查、担保资格审查、法人资信审查等
软查询:软查询主要指个人查询和机构查询里面的异议查询、保前审查等,银行部分的贷款产品也会将其计入查询次数的。一般来说,大部分银行对征信查询次数的要求是两个月不超过3次,三个月不超过4次,半年不超过8次,一年不超过10次,超过的话,大部分银行信用贷款申请就会被拒贷。
B
房子抵押贷款要满足什么条件?
小亿老师:1.具有完全民事行为能力的自然人,在贷款到期日时的实际年龄一般不超过65周岁
2.具有合法有效的身份证明(居民身份证、户口本或是其他有效身份证明)及婚姻状况证明
3.具有良好的的信息记录和还款意愿
4.有正当职业和稳定的收入来源,具备按期偿还贷款本息的能力
5.所抵押房屋的产权要明晰,符合国家规定的上市交易条件,可进入房地产市场流通,并未做任何其他抵押。所抵押房屋未列入当地城市改造拆迁规划,并有房产部门、土地管理部门核发的房产证和土地证
6.具有支付所购房屋首期购房款能力,以新购住房作最高额抵押的,须具有合法有效的购房合同,房龄在10年以内,且备有或已付不少于所购住房全部价款30%的首付款,已购且办理了住房抵押贷款的,原住房抵押贷款已还款一年以上,贷款余额小于抵押住房价值的60%,且用作抵押的住房已取得房屋权属证书,房龄在10年以内
7.借款人具有合法有效的购房合同或协议
8.有贷款人认可的有效担保
C
抵押贷款做首付,银行会查到吗?会审核通过吗?
小亿老师:原因是首付款来源不合规,你做了抵押消费贷后,征信上会有体现,如果你拿这笔钱去做首付款,那就说明你套用消费贷来买房,不仅按揭办不下来,银行也会要求你提前还款。
D
公婆给他们二娃买房子,已经65岁了,让我和我老公贷款20万,拿他们自己的房子抵押,他自己还,能给贷吗?
小亿老师:有些银行明确要求贷款人年龄不能超过65岁,但有些银行是可以贷的,父母作为主贷人,你们作为直系亲属担保人共同签字情况下可以。
E
中国银行有多少贷款产品可以选择?
小亿老师:产品有很多!
1.个人贷款:国家助学贷款、个人一手房住房贷款、个人消费类汽车贷款、个人经营性贷款、个人住房公积金贷款、装修贷款等;
2.公司融资类:出口买方信贷、出口卖方信贷、银团贷款等。
F
您好,我半年内查询征信次数过多,但从未逾期过,这种情况能不能贷款?
小亿老师:征信查询半年次数过多,就算没有逾期,也是会影响个人申请银行贷款和办理信用卡。(注意,这里说的是机构查询,个人查询基本没不影响)每个银行的信用卡产品与贷款产品对征信查询的要求往往是不一样,但是一般来说,大部分银行要求三个月不超过3次,半年不超过6次,一年不超过11次,机构查询过多会导致申请银行信用贷款非常困难。
G
离职换工作会影响贷款征信吗?
小亿老师:工作的变更对申请贷款影响比较大,影响最大的应该是信贷。一般银行会要求客户在本单位工作满三个月到半年甚至必须满一年,就是希望客户工作稳定从而收入稳定,来保证还款来源的稳定。如果您必须换工作,从贷款的角度考虑,最好不要裸辞,以此来保证工资记录、公积金记录的连续,这样可以将更换工作对个人资质的影响降到最低。
H
平安银行抵押贷款60万,年化5.635,10年期,怎么换算成月利率?
小亿老师:平安银行房产抵押有两种还款方式,等额本息和先息后本。月利率,等额本息和先息后本是一样的。5.635%除以12是月利率,但是每个月的还款利息是不一样的,先息后本地简单,月利率0.46958333%。等额本息的月利率0.46958333,每个月还款额度相同,利息在变,但是比率是不变的,60万,大约每个月的还款是6565.27,当我们知道年化是5.635%。第一个月还款:月利息/剩余本金=0.46958333,首月的月利息就是2817.5第二个月还款:月利息/6000006565.27(593434.73)=0.4695833333,第二个月还款的利息就是2783.2088837。等额本息第ニ个月,利息减少,本金增加,但是比率是不变的,都是0.46958.33333,年化永远是5.635%。
i
和贷款中介打交道需要注意什么?
小亿老师:首先要签协议,规定必须从银行贷下款来オ算有效贷款,那些小贷网贷利息太高,贷下来你也不接受,更不会给钱。其次是不要交高额定金。最后就是费用问题,事先谈好所有费用一次性收费。
j
信用卡逾期,要怎么样才能与银行协商成功?
小亿老师:1.不要逾期后立马协商,三个月后成功的几率更大。
2.主动联系发卡行,说明自己逾期的原因,确实没能力偿还。
3.礼貌阐述逾期原因及想要达成的分期方案,(要求要符合实际)态度都是相互的。
4.提供相关证明,例困难证明,收入证明,证明您有分期偿还的能力,如果一分收入没有,发卡行也是不会同意的,因为分了您也无力偿还。多尝试几次,可能性就大了。
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