时间:2022-11-15 11:42:10来源:法律常识
如今谈互金而色变,出借人恐慌,平台无奈,网贷到底还行不行了?成交额百亿的平台、国资系、上市系纷纷在这场洗牌中被淘汰。网贷的大环境让人内心不安,到底什么样的平台才能走到最后?
出问题的平台看似上线银行存管,拥有等保三级等等一系列的合规资质,但并不是真正意义的网贷,而对于合规、小额分散定位的网贷平台根本无需恐慌,它们才是未来发展的方向。
2016年8月17日监管发布的《暂行办法》中明确规定了个人贷款额度的上限为20万元,企业贷款额度的上限为100万元。
对于网贷平台来说,平台贷款的总体构成应该不仅仅由“小额”的借款人构成,并且这些借款人还应该满足在地域、行业、还款周期等等属性上的“分散”,从地域上来说,应该尽可能覆盖全国各个省份。
从行业上来说,应该不但有各类工业、制造业,还应该有各类农业、服务业等等行业。
从还款周期上来说,应该尽可能让借款人进行等额本息的每月分期还款,以此来不断降低借款人的贷款本金额度,并且降低借款人不还款的意愿。
综合以上“小额”和“分散”两个特点的网贷平台,就满足了“小额分散”的原则。
出借人应该总会看到网贷平台官网专题页宣传“银行存管上线”、“与某平台达成战略合作”、“获得某某奖”,往往被这些重磅的信息吸引,感到平台的背书很厉害;从而会忽略平台项目“小额分散”,殊不知,“小额分散”尤为重要。
网贷平台总体资产质量,主要面临着行业周期性风险,地域的突发性风险等重大系统性风险。
举个例子,如借款人都是某一区域的、行业相同若国家突然发布政策信息,正好影响了那个行业和区域,就会导致行业发展不景气,借款人的逾期率就会大幅度上升,从而影响平台的正常运营。
而“小额分散”的原则是借款人分布在不同的行业、生活在不同的区域,那么一旦行业不景气或者区域性的风险事件发生,影响的只是网贷平台整体资产质量的很小一部分,避免了集中的、链式反应的风险。
网贷平台若想长久发展,必须坚持“小额分散”的原则,这样才能充分应对各类突发性状况。
做网贷初心很重要,初心就是敬畏心。如果不用心经营很难做到“小额分散”,因为需要更多的精力和人员去深入运营,这样才能形成自身的核心竞争力。
小资钱包在“小额分散”方面,一直用心经营,平台项目平均借款金额4.2万元,用户覆盖全国20多个省,100多个城市,符合小额分散的要求。在当下局势,优势明显突出;同时小资定会一如既往坚守合规,稳健运营,并用实际行动来证明我们的决心!
小资相信大浪淘沙,剩下的都是金子!